Как купить квартиру
   
Агентства
Без посредников
Аренда
Покупка квартиры
Цены
 
Оценка кредитоспособности заемщика. Новые возможности ипотечного кредитования.

Покупка и обмен квартиры с помощью ипотечного кредита.

Купить квартиру в Москве - сегодня предприятие не из простых. Не буду касаться сегодня "подводных камней", которыми буквально нашпигован рынок вторичной и особенно первичной (новостройки) недвижимости. В этой статье я попробую рассмотреть возможность покупки жилья в ситуации когда средств, мягко говоря, недостаточно. С чего же начинается ипотека? Во-первых, из величины Вашего дохода. И чем он более высок, тем выше Ваши шансы получить одобрение кредитного комитета банка. Ежемесячно выплачиваемая сумма, которая заключает в себе собственно кредит и проценты по нему, не может быть выше 50 % от Вашего дохода - ведь Вам нужно на что-то жить. Величина дохода есть главной, но не определяющей в получении ипотеки. На втором месте по значимости стоит должность, профессия, образование, место и стаж работы, в т. ч. на последнем месте. Если Вы торгуете на Черкизовском рынка (какой власти обещали скоро закрыть) и Ваш доход равняется 5.000$ в месяц андеррайдер скорее всего не одобрит вашу заявку, несмотря на величину вашего дохода. А вот если вы хороший специалист, с зарплатой 2.500$, работаете в одной из компаний, которые входят в Топе-500, то скорее всего вы получите необходимый вам кредит. Объясняется это удовлетворено просто: банк в первую очередь оценивает надежность и предусмотренность доходов будущего заемщика, а о какой надежности можно говорить, если человек торгует на рынке, который закрывается? Возможно, после закрытия, он вообще не найдет работы. Хороший специалист, даже если его фирма обанкротится, легко найдет работу в аналогичной компании, возможно даже более высокооплачиваемую. На третьем месте стоит способ подтверждения дохода. Это официальный доход, из которого платятся налоги: 2ндфл, 3ндфл; или это "серая" зарплата, когда часть дохода платится официально, а другая часть "в конверте"; или это "черная" зарплата, когда нет официального подтверждения дохода. Естественно, банки более охотно кредитуют "белые" доходы, но есть банки, которые рассматривают и "серые" и "черные" доходы. По последних, условия кредитования менее привлекательны, но все же они есть. На четвертом месте находится кредитная история, ее величина и является ли она позитивной, то есть если вы раньше неоднократно брали кредиты (необязательно ипотечные) и всегда во-время платили по им, без просрочек, то это можно считать большим и жирным плюсом к решению андеррайдера. Дальше идут менее важные, но все-таки влиятельные параметры: величина первичного взноса, количество иждевенцев, наличие созаемщиков, наличие поручителей, есть заемщик резидентом или нет. Ипотеку можно использовать при обмене меньшей квартиры на большую двумя способами: Первый. Допустимо Ваша старая квартира стоит 240.000$, "новая" квартира стоит 300.000$. Для осуществления обмену не хватает 60.000$. Вы берете недостающую сумму по ипотечному кредиту, первый взнос у вас и есть стоимость "старой" квартиры, которая составляет 80%. При таком способе, вы зависите от цепочки альтернативных обменов. Ведь кто-то покупает вашу "старую" квартиру, а у него, в свою очередь, покупают его квартиру. Если вдруг дана цепочка по независимым от вас причинам разваливается, вам придется подыскивать другую квартиру, снова тратиться на вызов оценщика, терять время. А на растущем рынке это очень нежелательно. Чтобы избежать всех этих трудностей, существует другая возможность: взять ипотечный кредит на улучшение жилищных условий. Второй. Та же ситуация. Банк выделяет вам кредит в 300.000$, вы покупаете квартиру, в течении 6 месяцев делаете при необходимости в ней ремонт, спокойно переезжаете и спокойно продаете свою "старую" квартиру. Причем квартиру продаете как свободную, то есть ее привлекательность повышается, возможно даже вместе с ценой. Дальше "старая" квартира продается, вы рассчитываетесь с банком (в т.ч. пороценти по кредиту за 6 месяцев), и в ходе обусловленных ранее лет, выплачиваете сумму, которая осталась. Плюсы такого обмена: вы не связаны с альтернативными обменами, с цепочкой. Не спеша делаете ремонт к переезду и переезжаете в отремонтированное жилье, не платите в течении 6 месяцев по кредиту. Минус: кредит платится за 6 месяцев из суммы 300.000$. Подобрать и оформить кредит Вам поможет ипотечный брокер, или риэлтор, который выполняет кроме прямых своих обязанностей еще и функции ипотечного брокера.

Источник: rieltorandy. Narod. Ru.



Агентства | Без посредников | Аренда | Покупка квартиры | Цены